Раньше в России работа МФО не регулировалась, но в 2016 году в законы о микрокредитовании был внесены изменения. Главное нововведение заключалось в разделении МФО на два типа — МФК и МКК, которые отличаются своими правами и обязанностями. В статье узнаем, какие у МФО и МФК отличия и какой компании следует отдать предпочтение при выборе займа.
Основные понятия микрофинансирования
Чтобы разобраться в отличиях МФК и МКК, следует рассмотреть основные термины и понятия микрофинансовой деятельности:
- Микрофинансовая организация (МФО) — компания по выдаче микрокредитов. МФО имеют государственную регистрацию и заносятся в реестр Центрального банка России. Бывает двух типов — МФК и МКК (отличие более подробно рассмотрим ниже).
- Микрофинансовая компания (МФК) — вид МФО, которые обладают широким набором полномочий (от выдачи займов до привлечения денег обычных людей). Сильнее контролируются Центральным банком, но выдают более крупные долгосрочные займы. Еще один фактор разницы — МФК работают в режиме онлайн и офлайн.
- Микрокредитная компания (МКК) — разновидность МФО, которая имеет право только на выдачу микрокредитов. Слабее контролируются государством, но выдают деньги на более выгодных условиях (ставки, сроки). Еще одно различие с МФК — МКК работают только офлайн.
Деление распространяется на все организации (московские, питерские, региональные).
Нововведения в законодательстве МФО
Главным нововведение стало разделение МФО на два типа. Рассмотрим это разделение и узнаем, в чем отличие МФО и МКК:
- Крупные компании с уставными капиталом более 70 миллионов рублей стали МФК. Они получили возможность не только давать деньги, но и выполнять торговые операции, получать инвестиции и так далее. Но им нужно вести подробную отчетность, каждый год отчитываться перед ЦБ и так далее. Такие организации реже нарушают закон и более привлекательны для заемщиков.
- Мелкие компании стали МКК. Им разрешается только заниматься микрокредитами, а сторонние операции для них запрещены. Частное или юридическое лицо не имеет права вкладывать деньги в в МКК. Но Центральным банком они контролируются слабее (достаточно иметь лицензии СРО). Такие организации чаще нарушают закон, но они выдают деньги по более выгодным условиям.
Закон о микрофинансовых организациях
В 2020 году в закон о микрофинансовых организациях был введен ряд дополнительных изменений:
- Компаниям вне зависимости от их статуса запретили выдавать деньги по ставке более 1%.
- Процентная выплата не должна превышать двукратного размера первоначального займа.
- Значительно снизились полномочия коллекторов, уменьшилось долговое бремя.
- Все организации были внесены в государственный онлайн-реестр на сайте ЦБ.
Что изменилось с разделением МФК и МКК?
Законодательные ограничения преследуют две цели:
- Приведение деятельности МФО к нормам закона. Теперь работу организаций сильнее контролирует закон, поэтому они реже занимаются самоуправством и «наездом» на граждан.
- Снижение долгового бремени для обычных граждан. Снижение процентной ставки позволило людям брать деньги на более выгодных условиях.
Различия между МФК и МКК
| МФК | МКК | |
|---|---|---|
| Максимальный размер микрозайма физическому лицу | 1 млн. ₽ | 500 тыс. ₽ |
| Максимальный размер микрозайма юридическому лицу и ИП | 5 млн. ₽ | 5 млн. ₽ |
| Право выдавать займы удаленно (онлайн-займы) | Разрешено | Запрещено |
| Выдача займов иностранным гражданам | Разрешена | Запрещена |
| Право на эмиссию пластиковых карт МФО | Разрешено | Запрещено |
| Привлечение денег от физлиц, не являющихся учредителями | Разрешено, на сумму не менее 1,5 млн. ₽ | Запрещено |
| Размер собственных средств (капитала) | Не менее 70 млн. ₽ | Не менее 2 млн. ₽ |
| Выпуск облигаций | Разрешен | Запрещен |
| Проведение идентификации заемщика - физлица | Разрешено перепоручать идентификацию другой структуре | Только идентификация силами МКК |
| Обязательность ежегодного аудита МФО | Обязательно | Не требуется |
| Членство в саморегулируемой организации (СРО) | Обязательное членство | Обязательное членство |
| Надзор со стороны Банка России | Постоянный надзор | Проводится, если: 1) МКК временно не входит в СРО; 2) есть информация о том, что МКК нарушает законодательство; 3) Банк России проводит проверку СРО, в которую входит МКК. |
| Занятие торговлей или производством | Запрещено | Разрешено |
Как найти МФО в реестре ЦБ РФ?
Любой человек может посмотреть данные об МФО на сайте ЦБ. Для этого нужно открыть сайт, активировать пункты «Проверить организацию», «Посмотреть информацию об МФО», ввести название компании вместе с кодами. Если коды Вы не знаете, выберите пункт «Загрузить в XLS», откройте документ, активируйте вкладку «Удаленные организации» — если нашли в списке свою компанию, то она является незаконной.
Добавить комментарий