Основные отличия кредита от займа

Кредит и займ – экономические категории, которые часто идентифицируют и используют как синонимы. Но процессы, которые обозначают эти понятия, имеют значительные отличия. Основные отличия кредита от займа проявляются в том, что условия и принципы оформления кредита определены в более строгой форме, а займ подразумевает более широкий спектр финансовых отношений.

Основные отличия кредита от займа

Чем отличается займ от кредита

Понятие «заем» представляет собой факт передачи денежных средств или материальных ценностей от одного субъекта (лица) другому. Получатель (или заемщик) получает право пользоваться заемным капиталом или имуществом. Займодавец имеет право на возвращение переданных активов.

Проценты, сроки и форма возврата оговариваются предварительно.

Взаймы можно дать:

  • деньги;
  • готовые товары;
  • другие материальные ценности.

Обязательное условие – количество предоставляемого актива можно выразить в денежном измерении. В оформлении сделки могут быть задействованы физические и юридические лица, объединения, государство. Гражданам РФ займы предоставляют МФО (микрофинансовые организации), автоломбарды.

За пользование заемными средствами предусмотрена плата, которая рассчитывается в абсолютных показателях или в процентах от суммы. Также могут быть и беспроцентные займы: вернуть нужно ровно тот объем материальных ценностей, который был получен.

Кредиты и займы: сходства и различия

Документально заем оформляется договором. Но зачастую физические лица не составляют письменные соглашения.

Кредит представляет собой предоставление клиенту денежной суммы в долг на условиях, прописанных в договоре, с последующим возвратом с учетом процентной ставки. Кредитование осуществляется с обязательным юридическим оформлением экономического (финансового) обязательства, в соответствии с которым одна сторона передает деньги в долг на условиях срочности, платности и возвратности.

Банки предлагают различные программы кредитования, которые отличаются тарифами и условиями предоставления. Наиболее популярными являются потребительские кредиты, целевые ссуды, товарные рассрочки, кредитные карты.

Кредитные отношения могут быть оформлены в разных формах: лизинг, факторинг, коммерческий кредит.

Основные виды займов

Займы классифицируют по следующим критериям:

1. По способам предоставления:

  • наличными;
  • на карту;
  • через современные платежные системы Qiwi, WebMoney, PAYEER, Яндекс.Деньги и др.;
  • на текущий счет в банке;

2. По срокам предоставления:

  • краткосрочные;
  • среднесрочные;
  • долгосрочные;

3. По способу обеспечения:

  • под поручительство;
  • необеспеченные (на приобретение товаров или оплату услуг);
  • под залог;

4. По способам оформления:

  • классические (оформление в офисе кредитной организации);
  • онлайн займы (дистанционное оформление);

5. По способу выплаты (погашения задолженности):

  • равными частями (аннуитетные);
  • с начислением процентов на остаток задолженности (дифференцированные).

Наиболее популярными и востребованными считаются онлайн займы без обеспечения и поручительства.

Какие виды кредитов и займов существуют

Особенности договора займа

Договор о возникновении отношений займа оформляют в письменной или устной форме. В нем отражают существенные и дополнительные условия сделки. Существенные условия отражают:

  • что передается в долг;
  • период погашения;
  • способ возвращения долга;
  • процентную ставку.

Если подписывается беспроцентный заем, это обязательно отражается в названии договора и в условиях.

Требования, предъявляемые к заемщику

При оформлении кредита или займа стоит помнить и о требованиях к заемщику. Это:

  1. Возраст – кредиты выдают с 21 года, займ можно оформить с 18 лет;
  2. Наличие стабильного дохода, который можно подтвердить документально;
  3. Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев;
  4. Постоянная регистрация;
  5. Наличие кредитной истории без отметок о просроченных платежах.

Каким категориям заемщиков одобряют кредиты и займы без отказа

Минимальный доход, который необходим для утверждения займа, зависит от суммы кредита.

Документальное оформления займов

Для получения банковского кредита или займа нужно предоставить документы:

  1. Оригинал паспорта гражданина РФ заемщика (и поручителя — при оформлении обеспечения сделки);
  2. Номер СНИЛС и оригинал второго документа, подтверждающего личность клиента;
  3. Справка о доходах по установленной банком форме;
  4. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Перед оформлением договора стоит внимательно изучить условия, на которых кредитные учреждения предоставляют ссуды.

Плюсы и минусы микрозаймов

Предоставление микрозаймов — основной вид деятельности МФО (микрофинансовых организаций). Основной способ оформления сделки — дистанционный. Деятельность этих кредитных организаций подчинена действующему законодательству и отраслевым стандартам.

Положительные и отрицательные стороны микрозаймов

Быстрые займы имеют такие преимущества:

  • решения по заявками принимаются очень быстро в режиме онлайн;
  • минимальные требования к клиентам;
  • высокая вероятность одобрения;
  • зачисление денежных средств на карты и электронные кошельки.

Но экспресс-займы не лишены недостатков:

  • высокие проценты за пользование кредитными средствами;
  • начисление выполняется за каждый день распоряжения полученными деньгами;
  • ограниченные сроки кредитования и размер ссуды;
  • жесткие штрафные санкции.

Оформление микрозаймов — альтернатива кредитованию, когда деньги нужны на небольшой срок и очень срочно. При необходимости получения крупной суммы — целесообразней обратиться в банк. Человек сам вправе выбирать выгодную кредитную программу и финансовую организацию для получения денег взаймы.

Заем и кредит – основные финансовые продукты, которые представляются банковским и финансовым сектором. Но между ними есть отличия, проявляющиеся в предмете и форме договора, сроке предоставления, начислении процентов и видах кредитных организаций, предоставляющих денежные средства и иные ценности в долг.

Расскажите друзьям:
Пожалуйста, оцените материал

Добавить комментарий