Долги по микрозаймам обладают способностью нарастать в геометрической прогрессии. Иногда единственным выходом для заемщика остается оформить новый кредит на более выгодных условиях. Расскажем, можно ли рефинансировать займы, взятые через Интернет, и позволит ли это рассчитаться с долгами.
Рефинансирование микрозаймов: что это такое
Это специальная кредитная программа, которая позволяет заемщику закрыть все долги перед банками и МФО, оформив при этом один кредит, но на более выгодных условиях. Рефинансирование возможно как в любом банке, так и в МФО.
Обратите внимание: при рефинансировании заемщик не имеет возможности обналичить средства или осуществить траты на другие цели, так вся сумма будет перечислена на счет другой кредитной организации с целью погашения долга.
Основные способы рефинансирования займа
Выбраться из долговой ямы очень трудно, но у заемщика всегда есть на выбор, как минимум, 3 варианта дальнейшего развития событий. Размер задолженности, количество просроченных платежей и другие нюансы проблемы — факторы, которые влияют на то, какой способ рефинансирования выбрать.
В банке
Если ситуация не совсем критична, лучше обратиться в банк. В банке всегда более выгодные условия получения кредита, чем в МФО. Также возможно оформление кредитной карты с длительным льготным периодом. Это позволит какое-то время не платить проценты за пользование заемными средствами, что поспособствует более быстрому закрытию долгов.
Внутри обслуживающего МФО
Если банк отказал в выдаче ссуды по причине плохой кредитной истории и имеющихся просрочек, рано отчаиваться. Всегда можно попробовать уточнить в обслуживающей микрофинансовой организации информацию по поводу имеющихся программ рефинансирования.
Чаще МФО предлагают своим клиентам пролонгировать займ, оплатив проценты за фактическое количество дней пользования заемными средствами.
Смена МФО
Изучите предложения других МФО. Возможно, найдется программа кредитования с более выгодными условиями для заемщика или низкой процентной ставкой.
Можно рассмотреть вариант оформления микрозайма под залог или поручительство. В таком случае заем на выгодных условиях можно получить даже с плохой кредитной историей.
Сравнительная таблица способов рефинансирования
| Преимущества | Недостатки | |
|---|---|---|
| Банки | — Выгодные условия и минимальная процентная ставка. — Услуга предоставляется многими банками. | К заемщикам выдвигаются жесткие требования, поэтому получить кредит сложно. |
| Другие МФО | — К заемщику выдвигается меньше требований. — Простота и высокая скорость оформления перекредитования. | Высокая процентная ставка и требование предоставить справку о доходах. |
| В той же МФО | — Отсутствие негативных последствий для клиента. — Не нужно обращаться в другие финансовые организации. — Простота оформления пролонгации. | — Подходит только в тех случаях, когда открыт всего один кредит. — Подходит в том случае, если есть уверенность, что заем получится погасить в ближайшее время. |
| Агентство по рефинансированию микрозаймов | — В среднем процентная ставка ниже, чем в МФО в случае просрочки. — Отношение к заемщику более лояльное, чем в банке. | Запрещено открывать новые кредиты. |
Требования к заемщикам
При рефинансировании займа в банке или МФО требования к заемщику останутся прежними:
- Возраст от 20 лет;
- Минимальный стаж на последнем месте работы — 3 месяца;
- Гражданство РФ, наличие постоянной регистрации;
- Отсутствие открытых просроченных задолженностей;
- Отсутствие непогашенной судимости.
Каждая кредитная организация может выдвигать свои требования к заемщикам. Уточнить их перечень можно в той организации, куда вы собираетесь обратиться.
Если плохая кредитная история и просрочки
Рефинансирование микрокредита возможно даже с плохой кредитной историей, если заемщик выберет программу кредитования, подразумевающую залог или поручительство.
Возможно, кредитная организация одобрит необходимую сумму заемщику, но нужно быть готовым к тому, что в таком случае процентная ставка будет выше стандартной. Иногда размер предлагаемой процентной ставки при рефинансировании такой, что само рефинансирование теряет смысл.
Если вы собираетесь рефинансировать долги перед МФО, всегда сначала обращайтесь в банк, так как эти банковские ставки значительно ниже.
Как повысить вероятность одобрения
Перед подачей заявки на рефинансирование в банк или МФО рекомендуется закрыть все действующие просрочки по микрокредитам. Далее заемщик должен предоставить в выбранную кредитную организацию все необходимые справки с работы, подтверждающие стабильный ежемесячный доход. В случае плохой кредитной истории шанс получить выгодную ставку по новому кредиту низкий, но ситуацию можно исправить, согласившись взять ссуду под залог или под поручительство.
Дистанционная подача заявления
Клиент может подать заявление на рефинансирование онлайн на сайте или в приложении выбранной кредитной организации. Это быстро и просто, а банки и МФО рассматривают такие заявки в течение 2-х часов.
Таким образом можно подать сразу несколько заявок в разные организации, сэкономив при этом время. Ответ клиент получит в течение дня в смс-сообщении или на почту.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Преимущества:
- Рефинансировав долги, заемщик имеет дополнительное время для погашения задолженности.
- Снижение ежемесячной долговой нагрузки на счет увеличения сроков выплаты долга.
- Программа позволяет объединять несколько кредитов в один общий под единый процент.
- Рефинансирование положительно сказывается на кредитной истории, поскольку позволяет закрыть прежние долги. При том один кредит платить проще, чем несколько займов.
Среди недостатков программы рефинансирования — отсутствие возможности получения денег на руки, необходимость предоставления залогового имущества. В дальнейшем, если у заемщика возникнут проблемы с выплатой нового кредита, есть риск лишиться предмета залога.
Несмотря на наличие недостатков, рефинансирование иногда остается последним способом решить финансовые проблемы.
Добавить комментарий