На сегодняшний день традиционный банковский кредит получил новую альтернативу – заем в микрофинансовой организации. Это коммерческие компании, которые кредитуют население (только физических лиц) небольшими суммами под высокие проценты. МФО активно развиваются в России уже 15 лет, однако, многие до сих пор не понимают суть деятельности этих фирм. Если вы планируете в ближайшее время оформлять онлайн микрозаем, наш материал поможет лучше разобраться в нюансах такого кредитного продукта.
Что такое МФО в РФ?
Микрофинансовые организации – не российское изобретение. Более четырех десятков лет назад такая практика появилась в Бангладеше. Бедным людям, которые не имели возможности обратиться в банк, выдавали небольшие суммы под проценты. Спустя некоторое время практика МФК распространилась по многим странам.
Микрокредитование похоже на оформление займа в банке только в двух моментах:
- деньги нужно вернуть в строго обозначенный срок;
- на ссуду начисляются проценты.
В остальном МКК имеют свою специфику. Здесь рассматривают абсолютно все заявки, даже от клиентов с плохой кредитной историей, кто не имеет постоянного места работы и регулярных доходов. Поскольку финансовые операции, которые проводятся в МФО, фиксируются в Бюро кредитных историй, этот способ кредитования часто используют для улучшения кредитного рейтинга.
Для оформления микрозайма, как правило, достаточно данных паспорта и ИНН, но представитель МФО имеет право запросить дополнительные документы, если нужно уточнить какие-то данные. Заявка принимается онлайн.
В МФО применяют абсолютно другой подход к проверке клиентов, чем в банках. Чаще всего, решение принимается на основании результатов личной беседы, иногда представитель финансовой организации выезжает по месту жительства человека. Как правило, сумма кредитования не превышает размер средней заработной платы по региону, а срок выдачи ссуды варьируется от нескольких дней до нескольких месяцев. График внесения регулярных платежей не составляется, поскольку долг погашается единовременно, одним платежом. Процентная ставка составляет 1%-2% в день.
Как регулируется деятельность МФО
Поскольку МФО и банки – это разные финансовые учреждения, их деятельность регулируется совершенно разными нормативно-правовыми документами. Более того, продолжительное время в РФ деятельность микрофинансовых организаций никак не контролировалась, их работа не противоречила нормам закона, но часто оказывалась на грани.
Ранее МФО выдавали кредиты недееспособным гражданам, затем передавали долги коллекторам, в результате финал получался драматическим. На сегодняшний день работа микрофинансовых компаний регулируется 25 нормативных актов.
Отличия МФО от банка
| Особенности | МФО | Банки |
|---|---|---|
| Сумма кредитования | 1-30 тыс. ₽ | От 50 тыс. ₽ до 2-3 млн ₽ |
| Срок возврата | От одной недели до нескольких месяцев | От 6 месяцев до 24 месяцев |
| Способ погашения | Одной суммой в указанный срок | Каждый месяц в соответствии с график внесения платежей |
| Период рассмотрения заявки | До 30 минут | До нескольких дней |
| Необходимые документы | Паспорт | Паспорт, справка о доходах, другие документы, утвержденные внутренним распорядком банка |
| Влияние отрицательной КИ | Не влияет на принятие решения | Может стать причиной отказа в кредитовании |
| Процентная ставка | 1%-2% в день | Как правило, 15%-25% в год |
| Когда выдают деньги | Сразу после одобрения заявки | До 3 дней с момента одобрения заявки |
Какие основные требования к заемщикам
Основные требования к гражданам России, которые планируют обратиться в МФО:
- заявитель должен быть совершеннолетним, некоторые микрофинансовые организации кредитуют даже студентов и пенсионеров;
- обязательные документы – паспорт, ИНН;
- российское гражданство;
- карта любого российского банка, куда будут зачислены деньги в долг.
Эти условия основные, но не единственные, в МФО могут быть установлены и другие требования, необходимые для оформления микрозайма.
Как быстро выдают займы в МФО
Заявка на срочный займ рассматривается не дольше 15 минут, как правило, 98% заявителей получают положительное решение. После этого деньги сразу зачисляются на карту.
Как выбрать микрофинансовую организацию?
Поскольку популярность МФО постоянно увеличивается, не удивительно, что количество мошенников в этой сфере регулярно растет.
Чтобы не оказаться в руках афериста, заранее проверьте законность организации:
- она должна быть зарегистрирована в Реестре МФО, список размещен на сайте Центробанка;
- уточните рейтинг кредитоспособности МФО, их предоставляют специализированные агентства, например, RAEX;
- убедитесь, что МФО имеет сайт и важные функциональные кнопки, например, обратной связи.
Выбирайте хорошо известные, крупные МФО с достойной репутацией.
Добавить комментарий