При рассмотрении заявки нового клиента банки всегда учитывают КИ. Расскажем, что дает кредитная история, узнать бесплатно онлайн без регистрации которую может каждый гражданин РФ.
Что такое кредитная история
Кредитная история – это досье заемщика перед кредиторами. В ней хранятся данные по всем оформленным ранее ссудам, платежному поведении заемщика. Если клиент банков, МФО в полной мере, добросовестно выполняет финансовые обязательства, проблем с оформлением онлайн займов в будущем у него не возникнет, и наоборот.
КИ хранится в НБКИ и других российских бюро. Запрос на проверку личной информацию может посылаться в одну базу либо несколько. Кредитная история бывает:
- Плохой – формируется в результате просрочек по договорам, большого числа заявок, отказов.
- Хорошей – заемщик своевременно рассчитывается по обязательствам.
- Нулевой – человек кредиты просто не брал.
Кстати, хорошая КИ – ваш актив на будущее. Банки всегда оценивают рейтинг перед принятием решения о выдаче денег, проверяют другие данные. С просрочками важны их размеры и частота. Если проблема была допущена раз или два – один разговор, была многократной – другой.
Показатели кредитного рейтинга по шкале НБКИ
| Количество баллов | Категория | Комментарий |
|---|---|---|
| 700 - 850 | Отличный показатель | Кредит выдадут точно, при этом на отличных условиях. Также заемщик рассчитывает на бонусы. |
| 600 - 700 | Хороший уровень | Заемщик получит положительный ответ по заявке. При этом кредит будет выдан на нормальных условиях |
| 300 - 600 | Плохой (удовлетворительный) уровень | Существует высокий риск отказа, при выдаче кредита заемщик может рассчитывать на не самые выгодные условия. Статистика называет, что только 20% россиян дали положительный ответ по кредиту с показателем менее 500 баллов |
Что влияет на рейтинг?
Кредитный рейтинг – это внутренняя оценка финансовой благонадежности потенциального заемщика. Выражается он в условных баллах, формируется с учетом широкого перечня параметров. Основные:
- кредитная история отношений заемщика и банков;
- объемы кредитования, процентное соотношение допущенных просрочек к сумме задолженности;
- типы кредитов – микрозаймы, потребительские, ипотека;
- как давно была открыта КИ;
- есть ли официальная работа, каков уровень зарплаты, прочие социальные факторы.
Любые невыплаты негативно сказываются на клиентском рейтинге.
Добросовестные заемщики могут, напротив, рассчитывать на максимальное число одобренных заявок и лояльное отношение со стороны кредиторов.
Какие данные нужны для проверки рейтинга
Чтобы узнать кредитную историю онлайн бесплатно, нужно знать фамилию, имя, отчество, паспортные данные, год рождения. Если будете искать информацию для себя лично, при регистрации укажите контактные данные. Сервисов, которые позволяют узнавать кредитную историю, много, работают они платно и бесплатно. Вся информация предоставляется в формате онлайн после регистрации.
Способы проверки
Выберите сервис-посредника, который предоставит информацию по БКИ с вашими данными. Нет смысла проводить проверку по базам всех бюро. Посреднические услуги стоят от 300 рублей, но есть и бесплатный способ.
С 2019 года россияне могут посмотреть свою КИ бесплатно дважды в год – два через интернет и только один в бумажном виде. Сервис доступен через портал Госуслуги. Достаточно создать аккаунт на сайте и выбрать пункт меню «Проверка кредитной истории».
Сколько времени сохраняется плохая КИ
Допустим, вы получили отчет. Как долго хранится информация по кредитам в нем? Спустя 10 лет базы данных аннулируются, но только при условии, если заемщик не пользуется услугами банков. Заявки на кредиты вносятся в БКИ, и обнуления не происходит.
Как исправить кредитную историю?
Самый простой способ – получать новые краткосрочные ссуды и своевременно возвращать их. Определить рейтинг в будущем можно через портал Госуслуги. При своевременном
Можно ли очистить данные?
Нет, удалить информацию нельзя, можно только брать новые кредиты и повышать свой рейтинг. Другой вариант – в течение 10 лет не брать ссуды и не подавать заявки на выдачу кредита. Базы обнулятся.
Добавить комментарий