Как вылезти из займов МФО

Вопрос о том, как вылезти из займов МФО, волнует всех попавших в долговую яму. Данная категория задолженностей отличается тем, что ее очень непросто закрыть, особенно при наличии просрочек. Вы вносите деньги, но основная сумма долга все равно быстро обрастает процентами, пенями, штрафами? Решение проблемы есть – подробнее далее.

Как вылезти из займов МФО

Способы законно избавиться от долгов

Сейчас деятельность всех микрофинансовых организаций жестко контролируется Центробанком РФ. Но есть ситуации, когда заемщик оказывается в сложном финансовом положении, не может платить непомерно высокие проценты. Возникает вопрос, как вылезти из займов МФО законно, возможно, списать долги или снизить текущие нагрузки.

Первое, что вы должны сделать – это понять структуру задолженности перед микрокредитной организацией.

В нее входят:

  • Тело самого займа.
  • Проценты за период пользования средствами.
  • Пени, штрафы и прочие неустойки, если они есть.

Учтите, что просто не платить долг микрофинансовой организации не получится – вы должны вернуть всю сумму, которую занимали. Единственные способы избавиться от микрозаймов – пройти процедуру банкротства или в судебном порядке доказать наличие ошибок в договоре.

Как вылезти из долговой ямы микрозаймов

Намного проще уменьшить неустойки, проценты. Если хотите оптимизировать затраты, делайте упор именно на эти пункты. Самая эффективная схема действий – комбинация мер досудебного, судебного регулирования.

Занять на платеж

Самый банальный совет по избавлению от онлайн микрозаймов – погасить их. Если денег на возврат долга нет, попробуйте занять их у частного лица. Гасить задолженность понемногу нет особого смысла, поскольку пени и проценты будут набегать постоянно, вы все время будете должны.

Минус кредитования через частных лиц состоит в необходимости привлечения залога.

Но если чисто технически такая возможность есть, то отлично.

Рефинансирование

Вылезать из заемов в МФО можно через рефинансирование. Услуга предполагает изменение текущих условий кредитования для снижения финансовых нагрузок на должника. МФО должны пойти на уступки, чтобы вы подписали такой договор. Учтите – рефинансирование это право, но не обязанность микрокредитной организации. В любом случае обсудить такую возможность стоит. Даже если последует отказ, вы хотя бы попробуете. МФО тоже заинтересованы в досудебном урегулировании вопросов с проблемной задолженностью.

Реструктуризация

Большинство микрофинансовых организаций предлагают по открытым кредитам услугу реструктуризации. Она не позволит избавиться от долга – возвращать деньги, которые вы взяли раннее, с процентами все равно придется. Но по текущей сумме составляется новый договор, позволяющий заемщику снижать текущие финансовые нагрузки.

Реструктуризация и рефинансирование задолженности

Некоторые МФО при оформлении реструктуризации списывают некоторые штрафы, неустойки, позволяют возвращать только ту сумму, которую вы брали, и часть процентов. Но это зависит от политики конкретной компании. Есть более и менее лояльные варианты, уточняйте. До того, как соглашаться на реструктуризацию, убедитесь, что она будет вам действительно выгодной.

Некоторые МФО делают реструктуризацию по просьбе, другие требуют предоставить подтверждения сложного финансового положения, третьи не оформляют услугу в принципе.

Пролонгация

Законный и в большинстве случаев бесплатный способ вылезти из займов в МФО. Вам нужно оформить отсрочку по выплатам. Оплачивайте проценты за реальный срок пользования кредитом, подписывайте новый договор. Вы можете делать любое число пролонгаций в год – ограничений нет. Но учтите, что длительное продление сроков не очень выгодно для вас. В МФО данная услуга может быть платной либо бесплатной.

Кредитные каникулы

Если описанные выше способы, как выбираться из долговой ямы в микрофинансовой компании вам не подошли, попробуйте оформить кредитные каникулы. Некоторые финансовые учреждения сами предлагают такую возможность. Если вас, к примеру, сократили на работе, обязательно предоставьте подтверждения того, что вы утратили постоянный источник дохода. Схема выгодная и для кредитора, и для заемщика, но доступна она не всегда.

Использование кредитных каникул в вопросах задолженности перед МФО

Обращение в суд

Мирные действия ничего не дали? Тогда делать нечего – нужно обращаться в суд. Делать это можно самостоятельно либо через грамотного юриста. Проблемному заемщику нужно будет признать договор займа недействительным. В современной юридической практике таких дел много, так что грамотный адвокат вам поможет.

Юридически нужно будет доказать факт, что договор не подписывался, либо это делали не вы, указаны неверные сроки, пр. В текущем законодательстве немало лазеек, понимание которых позволит вам добиться отмены долга. Минус схемы в том, что самостоятельно без должных знаний и навыков требуемого результата вы вряд ли добьетесь, а услуги адвоката стоят денег. Но если намного выгоднее отменить долги, чем возвращать их, стоит попробовать.

Погашение задолженности перед МФО через суд

Сроки давности по ссудам

Ненадежный, но тоже вариант. Согласно действующему законодательству, сроки исковой давности по кредитам составляют три года. Но если вносить платежи, то отсчет ведется с даты последнего внесения средств. При перепродаже долга коллекторам сроки исковой давности не смещаются. Если они прошли, МФО не имеет права требовать с вас возврата долга.

Прохождение процедуры банкротства

С 2015 года в России процедура стала проводиться для физических и юридических лиц. Для ее запуска должна быть задолженность не менее 500 тыс. рублей в банках, МФО и просрочки от трех месяцев.

Метод действенный, он может избавить вас от долгов в принципе. Но доступен он не всегда, плюс есть последствия – ограничения на поездки за границу, работу на руководящих должностях, невозможность оформления повторного банкротства, взятия ссуд в течение 5-летнего срока.

Если ограничения не пугают, можете попробовать. Оптимально проходить процедуру оформления банкротства через специализированную компанию, это даст гарантию результатов.

Расскажите друзьям:
Пожалуйста, оцените материал

Добавить комментарий