Займы под материнский капитал: особенности получения в 2018 году

Получение займов под материнский капитал можно назвать хорошим способом уменьшить затраты на приобретение или строительство жилья.

Размеры этой суммы в 2018-м году превышают уже 453 тыс. рублей, хотя её требуется потратить только на определённые цели (покупку квартиры или дома, взносы для долевого строительства, ипотечные кредиты и возведение частного жилья).

Получить кредит под МК можно, обратившись в банк или кредитно-потребительский кооператив – возможности сделать это с помощью МФО, в отличие от обычного займа, не существует.

Содержание:

Кто выдает

МФО Особенности Требования Сумма Срок Ставка Подать заявку
Минимальный пакет документов, кредитование частных лиц и предпринимателей. Отсутствие необходимости в дополнительной страховке (недвижимость страхуется только от утраты и повреждения, остальное – по желанию заёмщиков). Первый взнос – от 10% до 40% (в зависимости от вида собственности), наличие права на материнский капитал, подтверждение права собственности. Справка о доходах, паспорт, трудовая книжка, возраст – от 21 года, использование МК для покрытия кредита в течение года. Минимальная – от 75000 руб. до 600000 руб. в зависимости от региона. Максимальная – зависит от финанс. состояния заёмщиков 25 лет 10,25 в год для руб., 7,25 в год для $ Оформить!
Три варианта ставок – фиксированная, плавающая, комбинированная (до 15 лет фиксируется, дальше – становится плавающей). 4 типа тарифов – 7 лет, 8–10, 11–15, 16–30 лет. Первый взнос – от 20% (чем больше размер, тем меньше ставка). Возраст заёмщика – от 21 года, 2 года стажа. Справка о доходах, стандартные документы для получения кредита. До 30000000 руб., до 1000000 $, до 660000 евро 30 лет 10,0–13,0 в год в руб. 9,5–10,0 в год для $, в зависимости от срока Оформить!
Возможность покупки готового жилья, строящегося жилья в новостройках, строящегося дома. Выгодные ставки, отсутствие дополнительных комиссий, отсутствие страховки жизни заёмщика. Снижение ставки при электронной регистрации займа на покупку дома. Возможность получения одним из заёмщиков налогового вычета. Первый взнос – 15% от суммы кредита. Готовность жилья не меньше 70% (для строящейся недвижимости). Полгода стажа на текущем месте работы, не меньше года стажа за последние 5 лет работы. Обязательное страхование жилья. Стандартный пакет документов. Возраст заёмщиков 21–75 лет (на момент платежа), ребёнка – от 3 лет. Супруг выступает созаёмщиком. Минимальная сумма: 45000 руб., 1000 евро, 1400$. Максимальная зависит от финанс. состояния заёмщиков 20 лет От 9,0 в год для участников госпрограмм От 10,1 в год в обычных условиях Оформить!
Несколько тарифов с разными вариантами процентов, 3 вида валюты, отсутствие дополнительных комиссий. Большой максимальный размер суммы, отсутствие необходимости страхования жизни (хотя из-за этого ставка поднимается на 1%). Первый взнос зависит от срока в годах и валюты: – в руб.: 10–20% до 7 лет, 20–40% до 15 лет, 40% до 50 лет; – 30% в долларах. Стандартный пакет документов, справка о зарплате за полгода. Возраст заёмщика – от 21 до 65 лет. До 90000000 руб. 50 лет 12,95–13,70 в год в руб. 9,5 в год в $ Оформить!
Первый взнос зависит от срока в годах и валюты: – в руб.: 10–20% до 7 лет, 20–40% до 15 лет, 40% до 50 лет; – 30% в долларах. Стандартный пакет документов, справка о зарплате за полгода. Возраст заёмщика – от 21 до 65 лет. Первый взнос – 20%, при заключении страхового договора на исполнение обязательств – 10%. Справка о доходах заёмщиков и их родственников (независимо от того, являются ли они поручителями). Возраст заёмщика – от 21 года до 70 лет. От 500000 до 1900000 руб. 5-50 лет 10,4–14,95 в год Оформить!
Первый взнос – 20%, при заключении страхового договора на исполнение обязательств – 10%. Справка о доходах заёмщиков и их родственников (независимо от того, являются ли они поручителями). Возраст заёмщика – от 21 года до 70 лет. Первоначальная сумма взноса – не меньше 10% от суммы займа. При изменении сроков и условий – комиссия 1% от общей суммы, но не больше 100000 руб. +1,5% ставки при отсутствии страховки жилья, +5,5% при отсутствии страхования жизни. Возраст от 21 до 65 лет, 3 мес. стажа, 1 год непрерывного стажа. Мин. сумма 500000 руб. До 30000000 руб. для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленобласти. До 15000000 руб. для других регионов 3-30 лет 12,25–14,00 в год Оформить!
Первоначальная сумма взноса – не меньше 10% от суммы займа. При изменении сроков и условий – комиссия 1% от общей суммы, но не больше 100000 руб. +1,5% ставки при отсутствии страховки жилья, +5,5% при отсутствии страхования жизни. Возраст от 21 до 65 лет, 3 мес. стажа, 1 год непрерывного стажа. Первоначальная сумма взноса – не меньше 10% от суммы займа. При изменении сроков и условий – комиссия 1% от общей суммы, но не больше 100000 руб. +1,5% ставки при отсутствии страховки жилья, +5,5% при отсутствии страхования жизни. Возраст от 21 до 65 лет, 3 мес. стажа, 1 год непрерывного стажа. Минимальная: От 100000 руб., от 3000$, от 2500 евро. Максимальная: до 20000000 руб., до 600000$, до 500000 евро 25 лет 10,50–14,50 в год в рублях, 9,00–10,50 в год для других валют Оформить!
Первоначальная сумма взноса – не меньше 10% от суммы займа. При изменении сроков и условий – комиссия 1% от общей суммы, но не больше 100000 руб. +1,5% ставки при отсутствии страховки жилья, +5,5% при отсутствии страхования жизни. Возраст от 21 до 65 лет, 3 мес. стажа, 1 год непрерывного стажа. Справка о доходах, возраст в пределах 20–60 лет, хорошая кредитная история. Расположение квартиры в обслуживаемых банком регионах. Первый взнос – от 20 до 50% от стоимости жилья, с увеличением взноса снижается процент. От 500000 до 60000000 руб. 30 лет От 9,50 до 12,20 в год Оформить!
Справка о доходах, возраст в пределах 20–60 лет, хорошая кредитная история. Расположение квартиры в обслуживаемых банком регионах. Первый взнос – от 20 до 50% от стоимости жилья, с увеличением взноса снижается процент. Справка о доходах, возраст в пределах 20–60 лет, хорошая кредитная история. Расположение квартиры в обслуживаемых банком регионах. Первый взнос – от 20 до 50% от стоимости жилья, с увеличением взноса снижается процент. Размер зависит от области проживания: Для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленобласти: от 500000 до 30000000 руб. В других регионах присутствия банка: от 500000 до 15000000 руб. До 30 лет От 8,00 до 13,00 в год Оформить!
Справка о доходах, возраст в пределах 20–60 лет, хорошая кредитная история. Расположение квартиры в обслуживаемых банком регионах. Первый взнос – от 20 до 50% от стоимости жилья, с увеличением взноса снижается процент. Справка о доходах, возраст в пределах 20–60 лет, хорошая кредитная история. Расположение квартиры в обслуживаемых банком регионах. Первый взнос – от 20 до 50% от стоимости жилья, с увеличением взноса снижается процент. Пакет «Материнский капитал» От 150 000 до 429408 руб. и Пакет «Материнский капитал плюс» От 300000 до 10000000 млн. руб. 2–6 мес. 15,00 в год для вторичного жилья, 16,50 в год для новостроек Оформить!
Быстрое рассмотрение заявки. Досрочное погашение без штрафов. Отсутствие необходимости в обязательной страховке. асположение жилья в Алтайском крае. Паспорт РФ, справка о доходах, наличие поручителей. Первый взнос – от 20% стоимости. До 1000000 руб. 12 мес. 18,00 в год Оформить!
Отсутствие комиссий и оплаты оформления договора. Возможность долгосрочного погашения без штрафов. Перечисление по безналичному расчёту. Штраф за просрочку – 0,06% в день. Отсутствие комиссий и оплаты оформления договора. Возможность долгосрочного погашения без штрафов. Перечисление по безналичному расчёту. Штраф за просрочку – 0,06% в день. Не меньше 100000 руб. Максимальная сумма определяется в зависимости от доходов заёмщика 12 мес. 26,00 в год Оформить!
Оформление за 15 минут, для постоянных клиентов – 1 минута. Большой процент положительных решений. Широкий выбор вариантов получения и погашения займа (включая перевод на карту в течение 1–3 мин). Возможность получить обычный займ (без МК) размером до 20400 руб. Отсутствие проверки кредитной истории. Бесплатное продление срока погашения. Наличие именной дебетовой или кредитной карты VISA любого банка РФ – для идентификации заёмщика. Дополнительное (но не обязательное) требование – операции с картой не меньше 25000 руб./мес. Российский паспорт. Возраст – от 18 до 65 лет. До 100000 руб. 30 дней От 0,77 в день Оформить!
Высокая скорость рассмотрения заявки, время – с 7-00 до 20-00 (подача – круглосуточно). Процентная ставка не изменяется, независимо от количества займов. Минимальный процент отказов. Любая кредитная история. Возраст клиента – от 21 до 65 лет. Наличие мобильного телефона и банковской карты с положительным балансом. Постоянная регистрация в РФ, источник дохода (подтверждается справкой). Отсутствие долгов перед КПК «Турбозайм». До 16000 руб. 7-30 дней 2,24 в день Оформить!
Отсутствие залогов, справок, поручителей. Одобрение больше 95% заявок. Быстрое согласование займов, снижение ставки до 1,70 для повторных кредитов. Независимость от кредитной истории (выдача займов даже при наличии проблем с КПК), система восстановления рейтинга. Возраст заёмщика должен быть в пределах 21–90 лет. Наличие телефона с зарегистрированной на заёмщика Сим-картой, российского паспорта и прописки РФ. До 30000 руб. 21 день 2,10 в день Оформить!
Максимальная сумма для 1-го займа – до 55000 руб. (до 168 дней), для 2-го – до 98000 руб. Понижение ставки с увеличением срока. Рассмотрение заявки – в течение 15 минут, получение средств – до 24 часов. Возраст клиента – от 21 года. Наличие паспорта РФ и регистрации в стране. Для получения займа требуется посещение офиса компании. До 98000 руб. 48 недель 0,88–1,84 в день Оформить!
Возраст клиента – от 21 года. Наличие паспорта РФ и регистрации в стране. Для получения займа требуется посещение офиса компании. Возраст клиента – от 21 года. Наличие паспорта РФ и регистрации в стране. Для получения займа требуется посещение офиса компании. До 15000 руб. До 30 дней 1,20–2,10 в день Оформить!
Возраст клиента – от 21 года. Наличие паспорта РФ и регистрации в стране. Для получения займа требуется посещение офиса компании. Телефон, паспорт, номер ИНН. Регистрация, привязка банковской карты. Возраст клиента должен быть в пределах 18–65 лет. До 24000 руб. До 40 дней До 2,30 в день Оформить!
Одобрение 100% заявок в течение 5 минут. Управление кредитом через личный кабинет. Первый займ – не больше 9000 руб., второй – до 12000 руб. Отсутствие справок. Одобрение 100% заявок в течение 5 минут. Управление кредитом через личный кабинет. Первый займ – не больше 9000 руб., второй – до 12000 руб. Отсутствие справок. До 15000 руб. От 7 до 30 дней 1,50 в день Оформить!
Одобрение заявки в течение минуты, 24 в стуки в автоматическом режиме. Мгновенный перевод на карту. Досрочное погашение без штрафов. Скидки постоянным клиентам. Паспорт и возраст с 18 лет. Наличие карты и телефонного номера. Без поручителей. До 30000 руб. От 7 до 30 дней От 0,63 до 2,20 в день Оформить!
back to menu ↑

Законодательное регулирование кредитования

Материнский капитал представляет собой помощь со стороны государства на ребенка, получаемую от государства в соответствии со ст. 807 ГК России, и главной его задачей является улучшение жилищных условий или образование детей.

По закону, МК не может быть использован на какие-то другие цели – и взять под него кредит в микрофинансовой организации не получится.

 Федеральный закон 54-ФЗ от 8 марта 2015 года запрещает МФО заниматься выдачей займов под материнский капитал, заключая договоры с владельцами сертификата. 

С другой стороны, с середины 2018 года действует постановление Правительства РФ, благодаря которому с помощью материнского капитала можно погашать ипотечные кредиты, взяты ещё до рождения ребёнка.

Кроме того, пользоваться им для получения кредита всё-таки можно.

Для этого требуется обратиться в организацию, соответствующую таким условиям:

  • Обычный банк, обладающий правом осуществления банковских операций, привлечения средств юридических и физических лиц.
  • Кредитный потребительский кооператив или КПК, работающий в соответствии с законом 190-ФЗ от 18 июля 2009 года, состоящий в реестре ЦБ РФ и работающий не меньше 3-х лет.
  • Другие организации, предоставляющие займы на ипотеку.

Последнему пункту могут отвечать различные организации и компании – но для того чтобы избежать риска при получении займа стоит отдавать предпочтение только банкам и КПК.

В первую очередь, благодаря регулированию их деятельности Центробанком, а значит, и снижению риска появления непредвиденных ситуаций.

Хотя у каждой выдающей займы под маткапитал финансовой структуры немало своих «подводных камней» – от трудновыполнимых условий для получения кредита до больших ставок.

Рис. 2. Займы под МК уже не выдаются МФО, но по-прежнему оформляются в банках и КПК.

Рис. 2. Займы под МК уже не выдаются МФО, но по-прежнему оформляются в банках и КПК.

back to menu ↑

Обращение в КПК как возможность получения займа

Несмотря на то, что обращение в банки является менее опасным и более понятным способом получения кредита, иногда такой вариант не подходит из-за сложностей оформления и предъявляемых к заёмщикам условий.

Поэтому многие заёмщики предпочитают обращаться в КСК, где можно получить заём надёжнее и быстрее, хотя и размеры процентных ставок больше по сравнению с крупными финансовыми структурами.

Рис. 3. КПК – один из самых быстрых способов получения займа под маткапитал.

Рис. 3. КПК – один из самых быстрых способов получения займа под маткапитал.

Теоретически, кредитными потребительскими кооперативами называются организации, объединяющие пайщиков, которые оказывают друг другу финансовую взаимопомощь.

 На самом деле многие из таких компаний представляют собой бывшие (и даже действующие) МФО, переоформленные под КПК, хотя и продолжающие заниматься основной деятельностью. 

Особенностями вступления в такой кооператив для получения кредита под материнский капитал являются:

  • подписание договора, согласно которому заёмщик становится пайщиком КПК (с внесением членских взносов);
  • привлечение средств на выдачу займов только от пайщиков (в отличие от МФО, где деньги поступают от инвесторов компании);
  • наличие залога, в качестве которого выступает покупаемая или строящаяся недвижимость;
  • более высокие по сравнению с банками проценты и меньшие сроки.

Для получения денег требуется сначала получить сертификат, затем найти подходящий КПК (или банк) и оформить займ.

Следующим шагом становится обращение в Пенсионный фонд, который переводит средства в счёт взятого кредита (от 10 дней до месяца).

Особенностью оформления в данной ситуации является необходимость в одобрении со стороны ПФ.

back to menu ↑

Особенности займа под материнский капитал В КПК

При взятии средств под маткапитал следует знать о преимуществах и недостатках такого решения.

К плюсам относят:

  • Сравнительно невысокие требования к платежеспособности клиента и его кредитной истории. Большинство организаций не занимается проверками заёмщиков и даже не требует справки о доходах. Не требуется предоставлять и трудовую книжку для доказательства наличия трудового стажа.
  • Высокую скорость получения средств, сравнимую с МФО. Время на рассмотрение заявки редко превышает 15–60 минут, средства поступают на счёт в течение суток, задолго до покупки жилья.
  • Минимальное количество документов. Иногда для получения кредита в КПК достаточно только паспорта с российской пропиской.

К минусам обращения в такой кооператив относят

  • большие проценты – у некоторых компаний действует дневная или месячная ставка, а годовая превышает максимальный размер предложения любого банка.
  • не всех заёмщиков устроят и сравнительно небольшие сроки – в среднем, КПК выдаёт кредит на 1 год, можно встретить в списке условий и периоды в 21–30 дней.
  • получают такие займы не для покупки жилья, а для увеличения максимального размера ипотеки, для выплаты первого взноса или месячной ставки по кредиту за квартиру.
back to menu ↑

Выбор организации для получения займа

Выбирая подходящий кредитно-потребительский кооператив, стоит обратить внимание на такие особенности:

  • опыт работы на рынке, который должен составлять не меньше 3 лет;
  • репутацию компании, которую создают отзывы уже воспользовавшихся её услугами клиентов (недостатком такого способа проверки является возможность столкнуться не с реальным мнением, а написанным по заказу);
  • наличие регистрационных документов и сертификатов, которые можно найти на сайтах КПК;
  • проценты по займу – не всегда самая низкая ставка является самой выгодной, тем более что в некоторых компаниях действую скидки и льготные периоды;
  • штрафные санкции, применяющиеся при просрочке займа или изменении условий.

Желательно так же, чтобы кредитный кооператив присутствовал не только в регионе заёмщика, но и в других частях и городах страны.

При наличии у компании федеральной сети снижается и риск неправильного заполнения документов, и шанс на быстрое получение средств.

 Не рекомендуется выбирать кредитные кооперативы, филиалов которых нет по месту проживания заёмщика – в этой ситуации повышается риск длительного оформления документов. 
back to menu ↑

Подводные камни займов под маткапитал

К подводным камням кредита под материнский капитал, которым стоит уделить внимание потенциальным заёмщикам, относят:

  • Кредитную историю – даже если на сайте компании написано отсутствие проверки КИ, это не значит, что из-за неё заёмщику не откажут (причина отказа обычно не сообщается). Частичным решением вопроса может стать обычный займ, который взяли на небольшой срок и вовремя погасили. Помочь в таком исправлении кредитной истории могут микрофинансовые организации.
  • Необходимость в наличии подтверждённого справками стабильного дохода, от размера которого зависит максимальный размер займа. В банке это условие обязательное, и именно из-за него заёмщикам может не хватить средств на покупку жилья даже с учётом материнского капитала.
  • Дополнительные расходы, о которых тоже не всегда указывают на главных страницах официальных ресурсов кредитных кооперативов и банков. Это может быть пеня за просроченный возврат займа, оплата за оформление самого договора, повышение ставки при продлении и даже штраф за досрочное погашение кредита.
Рис. 4. Несмотря на обещания не проверять кредитную историю, она может стать причиной отказа.

Рис. 4. Несмотря на обещания не проверять кредитную историю, она может стать причиной отказа.

Правильно выбранная финансовая структура является гарантией минимальных переплат (без которых не обойтись при получении займа), но ещё важнее для потенциального заёмщика реально оценивать свои возможности.

Если семейный бюджет (без учёта перспектив на будущее) не позволяет рассчитывать на своевременные выплаты долгов, пытаться решить финансовые проблемы таким способом не стоит.

Решением может стать попытка найти средства в другом месте, покупка более выгодного по цене жилья или продажа имеющегося в собственности имущества – квартир, дач, автомобилей.

Займы под материнский капитал: особенности получения в 2018 году
5 (100%) 1 vote

Мы будем рады и вашему мнению

Оставить отзыв