Договор займа между физическими лицами – особенности, образец и полезные советы

Рассмотрим, на что следует обратить внимание при заключении договора займа между физическими лицами и как выглядит шаблон документа.

Договор займа устанавливает и регулирует правовые отношения между займодателем и заемщиком.

Наиболее распространенный вариант заключения сделки проходит между физическими лицами.

 Важно подойти к составлению и заключению договора со всей ответственностью. В дальнейшем это избавит обе стороны от проблем невыполнения условий или невыплаты долга. 

Ниже рассмотрены все особенности и важные аспекты подписания договора с точки зрения гражданских правоотношений, так как использование норм хозяйственных отношений будут уместны только в том случае, если одна из сторон – это юридическое лицо.

Содержание:

Особенности документа

Предмет договора займа – это деньги, которые займодатель выдает заемщику на определенный срок и под процент.

Среди особенностей документа выделяют следующие:

  • Договор двусторонний. Это означает, что в нем должны быть прописаны права и обязанности кредитодателя и заемщика. Подписывается документ двумя сторонами;
  • Существует два вида договоров – беспроцентный и тот, который обязывает выплачивать долг с фиксированными процентами;
  • Соглашение может быть заключено между юридическим и физическим лицом или между двумя физическими лицами;
  • Предмет сделки может быть изменен. К примеру, вместо денег могут передаваться ценные бумаги, драгоценности и другие вещи;
  • Порядок возврата предмета договора определяется только займодателем.

Обратите внимание, что договор займа может быть целевым.

Это означает, что заемщик сможет потратить деньги только на предусмотренную цель.

В противном случае, займодатель имеет право применить штрафные взыскания или расторгнуть договор.

Если договор не предусматривает беспроцентный займ и процентная ставка не указана в договоре, это означает, что она будет равна ключевой ставке, которая установлена Центробанком России на момент заключения соглашения. В 2018 году ключевая ставка составляет 7,25% годовых.

 Обратите внимание! Часто в договоре не указываются проценты, если заемщик и займодатель не могут договориться о ставке самостоятельно. В таком случае нужно обратиться к нотариусу для урегулирования вопроса согласно закону. 
back to menu ↑

Структура договора – образец

Договор предоставления займа или микрозайма состоит из перечисления прав сторон, а также общих и индивидуально сформулированных обязанностей.

Общая структура может быть достаточно простой. При необходимости, документ можно расширить, указав дополнительные разделы.

На практике часто составляется простая форма договора.

Её вполне достаточно для заключения соглашения между двумя физическими лицами или между физическим и юридическим лицом (банком или микрофинансовой организацией).

Структура документа:

  • Преамбула;
  • Описание предмета соглашения;
  • Раздел с правами и обязанностями обеих сторон;
  • Указание процентных ставок и порядок расчета штрафных санкций;
  • Ответственность займодателя и заемщика;
  • Срок действия документа;
  • Дополнительные условия (не обязательно);
  • Реквизиты документа с подписями обеих сторон.

У договора должно быть две подписанные оригинальные копии. Одна хранится у заемщика, вторая — у займодателя.

На рисунке ниже указан ориентировочный шаблон договора о предоставлении займа, который заключается между двумя физическими лицами.

Что нужно обязательно указать в договоре займа?

Информация о физических лицах:

  • ФИО;
  • Данные паспортов;
  • Адрес;
  • Индивидуальный номер налогоплательщика (для каждой из сторон);
  • Контактная информация.

Вышеуказанная информация позволяет заемщику и займодателю получить полные данные о друг друге, что важно для дальнейшего выполнения договора займа.

Также, стоит указать:

  • Валюту, в которой передаются деньги;
  • Индивидуальные особенности вещей (если передаются другие материальные объекты);
  • Срок возврата долга с указанием конечной даты.
 Обратите внимание! В договоре можно предусмотреть досрочный возврат долга или запретить его. Это условие определяется заемщиком. Как правило, запрет на полную выплату до конечной даты применяется только к заёмам от 500 000 рублей. Займодателю не выгодно принимать деньги досрочно, так как он теряет свой доход от выплаты процентов. 
back to menu ↑

Виды договоров займа

Многие путают кредитный и займовый договоры. Несмотря на схожесть основной цели этих документов (урегулирование передачи денежных средств), закон Российской Федерации выделяет принципиальные отличия договоров.

Если кредит подразумевает исключительно передачу денег, то займ может подразумевать как деньги, так и передачу любых ценных вещей с обязательством для второй стороны вернуть эти вещи первой стороне.

В РФ не существует строгого выделения видов займовых соглашений, которых должны придерживаться физические лица.

В то же время, на практике часто встречаются несколько вариантов договоров:

  • Целевого займа;
  • Товарного займа;
  • Нецелевого займа.

При целевом займе деньги или ценные вещи передаются заемщику для реализации конкретной цели.

К примеру, покупка автомобиля, ведение бизнеса, инвестирование и прочее. Все цели указываются в договоре.

 В случае нарушения порядка траты займа, договор аннулируется, и займодатель имеет право на полный возврат предоставленной им ранее суммы, а также на дополнительные взыскания, штрафы и прочие неустойки, которые предусмотрены соглашением. 

Товарное соглашение подразумевает передачу любых товаров под видом заёма.

Чаще подобные договора заключаются при ведении бизнеса или в процессе налаживания торговых отношений с поставщиками.

Нецелевой займ – это предоставление займа без контроля его дальнейшего использования.

Заемщик обязуется только своевременно вносить регулярный платеж и начисленные проценты.

Такой вид заёма является наиболее распространенным на территории РФ и часто заключается между физическими лицами.

back to menu ↑

Процентная ставка

Если в договоре не указано, что займ является бесплатным (беспроцентным), займодатель имеет право требовать выплаты процентов по предоставленному кредиту.

Стандартная рыночная ставка составляет 7,25% годовых.

Также, сумма процентов может быть установлена на любом уровне, главное – прописать её в соглашении.

 Порядок выплаты денег тоже рекомендуется указать в договоре. Заемщик может перечислять деньги на счет кредитодателя каждую неделю, каждый месяц или каждый год. 

Как правило, чем больше сумма, тем больше и срок регулярного платежа.

Оплата процентов тоже бывает разной. Их можно погашать вместе с обязательными платежами, выплачивать в самом начале долга или же в конце кредита одной суммой.

Все условия определяются займодателем или компанией, которая предоставляет услуги микрофинансирования.

back to menu ↑

Обязанности сторон

Все обязанности сторон договора должны быть описаны в пределах правового поля.

Рекомендуем использовать уже готовые бланки договоров и, при необходимости, вносить в них дополнительные условия по предварительной консультации с юристом.

Это убережет каждую из сторон от подписания невыгодных или мошеннических соглашений.

Займодатель обязан выплатить полную сумму займа сразу после подписания договора.

Если заём нецелевой, никто не имеет права требовать от заемщика отчетности о том, как он тратит деньги.

Если подобные меры принимаются, можно обратиться в суд для обжалования договора и возмещения ущерба.

 Заёмщик обязан выплачивать долг в установленные сроки, включая саму задолженность и начисленные проценты. 

Если договор предусматривает возможность просрочки платежа, дальнейшая процентная ставка может быть увеличена.

Чаще займодатели применяют штрафные санкции в виде пени.

Согласно закону Российской Федерации, официальная валюта кредитов и заёмов – это российский рубль.

В то же время, высшими инстанциями не запрещено использовать доллары или евро.

Валюта выбирается физическими лицами, которые заключают договор.

back to menu ↑

Перед подписанием

Перед процедурой подписания договора важно выполнить несколько шагов, которые помогут убедиться в правильности составленного документа и его надежности.

 Обратите внимание, согласие от супруга или супруги при подписании договора займа не требуется. 

Многие займодатели могут воспользоваться вашей неосведомленностью и таким образом привлечь к договору поручителя.

Часто обе стороны предпочитают заверять договор нотариально, но и это делать не обязательно.

Отметим, что часто услуги нотариуса обязуется оплачивать заемщик, поэтому многие отказываются от услуг специалиста.

На практике никакого дополнительного обеспечения нотариус не дает.

Более эффективным будет обращение к юристу, который поможет детально разобрать договор или составить его грамотно.

Перед составлением и подписанием договора займодавец имеет право поинтересоваться материальным состоянием заемщика.

Платежеспособность подтверждается справкой о доходах или предоставлением документов о владении имуществом.

Как правило, проверяется такая информация:

  • Правильность написания имени в паспорте и в договоре;
  • Проверка места регистрации;
  • Соотношение уровня дохода к общей сумме займа и регулярным выплатам.

Есть займы, которые не требуют никаких справок, но, как правило, это предоставление небольших сумм до 30 000 – 50 000 рублей.

Заемщику перед подписанием документа нужно точно так же проверить информацию о займодавце, а также внимательно перечитать договор.

Уделите особое внимание разделу с условиями погашения долга и перечислением обязанностей заемщика.

back to menu ↑

Порядок заключения договора

Процедура заключения договора должна иметь официальный характер.

Не подписывайте бумаги, пока не состоялся факт передачи денег от одного лица другому.

После получения средств в договоре заёмщик должен расписаться возле поля о том, что деньги получены.

 Если займ выдается в иностранной валюте, рекомендуется указать в соглашении курс в рублях, который актуален на момент заключения договора. Обратите внимание, курс должен соответствовать тому, который устанавливает Центробанк. 

Деньги рекомендуется передавать в присутствии свидетеля. Чаще им является нотариус или юрист.

После подписания бумаг заемщик и займодатель оставляют у себя по оригиналу договора. Если вы заверяли документ у нотариуса, он хранит у себя копию.

Важно сохранить документ до полного погашения долга. В случае несоблюдения условий одной из сторон, подписанный договор является поводом для обращения в суд и получения возмещения.

back to menu ↑

Нарушения

Порядок решения спорных ситуаций оговаривается займодавцем и заемщиком на этапе формирования соглашения.

Важно обсудить и прописать в документе, какие могут быть нарушения, как одна из сторон сможет официально проинформировать другую о нарушении договора.

В большинстве случаев, физические лица выбирают простейший способ регулирования нарушений – проведение переговоров.

Если заёмщик просрочил платежи или не погасил весь долг вовремя, займодатель не будет принимать кардинальных мер сразу, а попытается урегулировать спорную ситуацию мирным путем.

Как правило, такой способ решения подразумевает пролонгацию срока займа.

Вторая сторона получает уведомление о нарушении в виде претензии.

Ответ на претензию должен быть получен в течении указанного в договоре времени.

Если заемщик или займодатель на контакт не выходит, у второй стороны есть полное право подать претензию в арбитражный суд по месту жительства.

Неисполнение условий договора является поводом для досрочного расторжения соглашения и применением мер согласно закону РФ.

В каких ситуациях договор может быть расторгнут?

  • Заемщик не выполняет условий целевого заёма;
  • Займодатель предоставил второй стороне сумму, меньше указанной в соглашении;
  • В случае ухудшения материального положения заемщика. Если деньги выдавались под обеспечение и до выплаты долга физическое лицо потеряло работу или имущество, займодавец имеет право расторгнуть договор и досрочно потребовать всю сумму займа обратно;
  • Несвоевременное погашение платежей.
back to menu ↑

Ответы на частые вопросы

Можно ли получить деньги по расписке без заключения договора?

Согласно закону, расписка не является официальным документом для совершения сделки заёма.

Займодавец не имеет никаких гарантий, что заёмщик вернет средства.

Договор является наиболее простым и абсолютно законным способом передачи денег.

Соглашение можно составить без дополнительных трат и участия нотариуса.

Кто должен быть свидетелем заключения займа?

Рекомендуется, чтоб заемщик получал деньги только в присутствии свидетеля.

Этим лицом может быть родственник или любой знакомый человек.

 Однако, рекомендуется приглашать стороннее и незаинтересованное лицо. В случае обращения в суд, у заемщика будет больше шансов доказать факт нарушения условий документа. 

Какие документы нужно иметь при себе?

При заключении договора обе стороны должны иметь при себе паспорта РФ, а также ИНН.

Если ранее оговаривалось что займ выдается под обеспечение или залог, нужно предоставить документы, которые подтверждают доход, наличие имущества и прочее.

Тематические видеоролики:

Договор займа между физическими лицами – особенности, образец и полезные советы
5 (100%) 1 vote

Мы будем рады и вашему мнению

Оставить отзыв